老欺诈风险
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1984年，格伦·弗雷(Glenn Frey)发行了歌曲《热度》(the Heat is On)来支持电影《比佛利山警察》(Beverly Hills Cop)。我是在80年代长大的，只要听到这首歌的名字，我就能立刻想起它的曲调甚至歌词。这首歌的开头是一个快节奏、朗朗上口的曲调，与街头的压力、阴影和无处不在的“热度”相呼应。虽然20世纪80年代的抵押贷款行业和我们今天的经历没有多少相似之处，但有一件事大家都同意，那就是我们的街道上有很大的压力和热度。
在今天的住房抵押贷款环境中，我们看到了一系列独特的情况，这些情况层层叠叠。这带来了前所未有的压力和紧迫感，给行业的每个部门都带来了明显的“热度”。
在整个2020年和2021年期间，由于利率处于历史低位，我们看到贷款数量飙升，投资者活动激增，大量首次购房者出现。雪上加霜的是，支撑消费者需求所需的建筑材料严重短缺，而有限的房屋库存将房价推高至前所未有的水平。根据最近的数据，所有这一切都伴随着令人眼花缭乱的房价年比增长近20%Case Shiller指数．压力确实很大。
远程工作的影响
2020年初的巨大成功是抵押贷款行业转向在家工作，为整体经济提供了强劲的推动力，拥抱了再融资热潮，并保持了拥有住房的美国梦的活力和良好。但创新和适应的压力从未如此之大。贷款机构正在平衡管理历史产量的需要，同时迅速采用保持竞争力所必需的技术进步。许多贷款机构感觉自己已经到了崩溃的边缘。在没有放缓迹象的情况下，维持市场份额和管理消费者预期的压力只会增加街头的热度。
根据2021年第三季度发布的房利美贷款机构情绪调查，管理高成交量和抵御竞争被大多数贷款机构视为对利润率的最大威胁。缺乏库存和负担能力正在给借款人带来压力，正如美国的例子所证明的那样全国住房调查最近由房利美发布。
欺诈行为越来越多
在一个借款人越来越难以获得贷款资格的市场环境中，伪造收入、就业、负债或占用率的压力增加了。贷款水平缺陷正在增加，数量也在增加可疑活动报告被贷款行业提交，这可能归因于资格虚假陈述。该活动可能依赖于消费者或交易的其他各方的知情或不知情参与。
同样，我们也看到诈骗利润计划最近在法庭上，不道德的建筑商和经纪人利用了迫切想要购买房产的消费者。最近的情况下已经看到了预付款、电信欺诈、洗钱和庞氏骗局活动的实例，这些都是维持建立在谎言之上的生活方式的结果。这些犯罪往往导致消费者和贷款人一样被骗，损失大量的钱。
底线
不管攻击载体是什么，我们的行业依赖于交易的诚信。确保住房抵押贷款发放的安全和稳健是当今贷款的支柱。当贷款方应对他们所面临的许多压力时，寻找在不承担额外风险的情况下平衡工作流程改进的解决方案将是至关重要的。因此，这一提醒将在未来几个月为我们的行业提供良好的服务。
